Finanzen, die
wirklich
für dich arbeiten.

Sales Managerin, 28 — bestehende BU mit halbem Schutz.

Sie hatte eine BU mit 1.500 € Rente — bei 3.200 € Netto deckt das im Ernstfall weniger als die Hälfte ihres Lebensstandards. Ihr Beruf war zudem zu vorsichtig eingestuft, der Beitrag dadurch höher als nötig.

Lösung

Berufseinstufung korrigiert, aktualisierte Berechnungsgrundlagen genutzt, Absicherungshöhe auf 2.400 € erhöht — passend zu ihrem Leben. Vertrag bleibt erhalten, Eintrittsalter und alte Bedingungen ebenso.

Studentin, 26 — Ablehnung, die nicht hätte sein müssen.

Sie wollte eine BU einrichten. In der Vorbereitung kam heraus: Sie hatte vor Jahren einen Direktantrag gestellt — wegen einer therapierten Angststörung wurde sie damals abgelehnt. Die Ablehnung steht heute in der Branchen-Hinweisdatenbank, jeder neue Versicherer fragt sie ab.

Lösung

Sauber aufbereitete Krankengeschichte mit aktuellem Attest, anonyme Risikovoranfragen bei Versicherern, die mit therapierten Verläufen offen umgehen und Vor-Anträge nicht zwingend abfragen.

Unternehmensberater, 24 — Ausschluss, der nicht hätte sein müssen.

Er hatte über einen anderen Berater eine BU bekommen — mit Ausschluss einer älteren Sportverletzung. Beim selben Versicherer lief zur gleichen Zeit eine Sonderaktion für junge Akademiker mit verkürzten Gesundheitsfragen. Die Verletzung wäre dort kein Thema gewesen.

Lösung

Vertrag sauber neu aufgesetzt — anonyme Risikovoranfrage vorab, gezielte Sonderaktion gewählt. Die Sportverletzung war diesmal kein Antragsthema.

Projektleitung, 34 — 500 € Sparrate mit angezogener Handbremse.

Drei verschiedene Vorsorgeverträge mit zusammen rund 500 € Beitrag im Monat. Jeder mit Beitragsgarantie. Über die gesamte Sparrate gerechnet: Aktien-Anteil im einstelligen Prozentbereich, Renditeerwartung weit unter dem, was die Restlaufzeit hergibt.

Lösung

Bestandsverträge einzeln bewertet, das frei werdende Kapital sauber überführt in renditeoptimierte Konstruktionen ohne überflüssige Garantien — passend zum Anlagehorizont.